一、什么是非法集資?

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資的常見方式有哪些?

（一）通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

（二）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。

（三）利用民間會社形式進行非法集資。例如，利用地下錢莊進行集資活動。

（四）以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。例如，以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

（五）以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資；

（六）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

（七）利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

（八）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品。例如，“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

（九）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；

（十）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段有哪些?

（一）承諾高額回報。

（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同。

（三）混淆投資理財概念。

（四）用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。

（五）利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

（六）利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。

四、如何識別、防范非法集資?

識別和防范非法集資要做好“三看三查一問”。

（一）看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。

（二）看資金去向。正規(guī)的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。

（三）看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個吸收資金的網(wǎng)絡，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾;或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發(fā)售的理財產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。

（四）查工商登記。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實，則是欺詐。

（五）查企業(yè)資質(zhì)。通過政府主(監(jiān))管部門網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等名義，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。

（六）查媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（七）問專業(yè)人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策。